银行理财子周报:中小银行特供理财产品回暖




01 行业动态

◆解读2021年1月中国银行业理财市场指数

封面新闻 2021.3.8

中国银行业协会发布了日前发布了2021年1月中国银行业理财市场指数报告。报告显示,整体来看,全国性银行净值化转型程度领先于其他类型银行,但1月转型速度有所停滞,城商行及农村金融机构的净值化转型速度则在持续提升中。

一、银行理财价格指数小幅下滑

1月,全国银行理财价格指数环比下滑0.15点至83.86点,银行理财收益水平环比下滑1BP至3.50%。从不同类型产品收益变化来看,封闭式预期收益型产品价格指数环比下滑0.12点至89.48点,开放式预期收益型产品价格指数环比下滑0.19点至75.43点。

1月中旬以来央行公开操作由投放转为回笼,叠加春节取现需求,流动性短期有缩紧预期,银行理财收益水平环比小幅下降。

2021年1月,全国净值型产品综合业绩基准指数环比上升9.98点至89.73点。净值型产品综合业绩基准为5.09%,环比上升57BP,较基期(2018年5月)下滑58BP;固定收益类净值型产品业绩基准为4.50%,环比上升27BP,较基期下滑61BP; 混合类净值型产品业绩基准为7.46%,环比上升175BP;现金管理类净值型产品业绩基准为3.02%,环比上升1BP,较基期上升1BP。

二、银行理财发行指数下滑

本月,全国银行理财发行指数环比下滑15.89点至62.61点,整体发行量7035款,环比下滑1785款。

净值型产品申购占比继续提升。从各类产品的发行量(申购量)占比来看,封闭式预期收益型产品发行量占比环比下滑4.58个百分点至46.25%;开放式预期收益型产品申购量占比环比上升2.23个百分点至21.07%;净值产品申购量占比环比上升2.35个百分点至32.68%。整体来看,目前封闭式预期收益型产品发行量占比下降,发行占比五成左右;净值产品申购量仍相对较低,但本月仍有小幅度上升。考虑资管新规过渡期正式开启“一年”倒计时,银行净值型转型压力仍然存在,本月净值产品申购量小幅上升,银行理财净值产品发行仍是大势所趋。

三、银行净值化转型加速

1月,全国银行理财市场净值产品存续量为27652款,环比增加110款。从净值转型程度指数表现来看,本月,全国净值转型程度指数为21.92点,环比上升1.04点,较去年同期上升10.17点。

从各类型银行净值产品存续量来看,全国性银行净值产品存续量为9708款,环比下滑601款;城商行净值产品存续量为12581款,环比上升345款;农村金融机构净值产品存续量为5363款,环比上升366款。三类银行净值产品存续量环比有增有减,本月全国性银行净值产品存续量下降幅度较大,城商行与农村金融机构净值产品存续量环比略有上升。

整体来看,全国性银行净值化转型程度领先于其他类型银行,但本月转型速度有所停滞,城商行及农村金融机构的净值化转型速度则在持续提升中。

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◆大打节日牌 中小银行特供理财产品回暖

北京商报 2021.3.5

借过节造势,乘着节日东风推出特供专享理财产品,是银行吸引新老客户的主要手段。在3月8日国际劳动妇女节即将到来之际,借着节日氛围,银行特供理财产品市场开始出现回暖,但在参与度方面依旧呈现“冰火两重天”的局面,中小银行参与热情高,而国有大行则较为低调。分析人士表示,今年是银行理财产品转型收官之年,后续传统的产品到期兑付后将逐步退出,银行理财产品将全面净值化,这种节日营销手段也将不再适用。

伴随3月8日国际劳动妇女节的临近,已有不少中小银行开始推出节日特供理财产品,打出“致敬女神,不负三月春光”“女神节特别款理财来啦”等口号吸引新老顾客。

在市场参与程度方面,中小银行较为积极,地方性中小银行参与热情也较高。

不过相比中小银行,国有大行在特供理财产品的参与程度上显得较为低调,机构监测数据也反映了这一情况。来自普益标准最新监测数据显示,截至3月4日,共有10家银行发行“女神节专属理财产品”。

国有大行中,仅有农业银行(港股01288)发行了一款名为“金钥匙·安心得利·灵珑”2021年第22期封闭净值型人民币理财产品(女神节专享)产品;理财子公司方面,建设银行(港股00939)旗下建信理财发布了一款建信理财“诚鑫”多元配置混合类封闭式产品2021年9期(女神节专享)产品。

对小行参与度高、大行参与度低这一现象,融360大数据研究院主编殷燕敏解释称,限量推出收益率略高的节日理财产品是传统的预期收益率型银行理财产品营销的常用手段,但经过近三年的转型,银行理财产品已经逐步转向非保本的净值化理财产品,该类产品账户单独清算,收益取决于底层资产的收益情况。大行的转型节奏相对较快,净值化理财产品占比较高,中小银行由于投资人才短缺、客户群体的偏好等方面的限制,依然需要依靠传统的理财产品吸引资金,因此还在采用节日营销方案。

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02 重点银行理财子公司跟踪

◆中信信托陈一松履职招银理财

资管裕道人 2021.3.6

前段时间,有记者从招商银行内部获悉:中信信托原董事长陈一松将出任招银理财有限责任公司(下称“招银理财”)董事长兼招商银行首席投资官,任职资格目前仍处于等待监管核准的状态。

现年51岁的陈一松,先后就职于中信实业银行(中信银行前身)、中信证券和建设银行就职。2006年8月,陈一松入职中信信托,从公司副总经理一直做到了董事长。去年6月,北京商报证实陈一松的离职;属于个人原因和正常工作变动,而陈一松也是近15年的信托“老兵”。从陈一松的工作履历不难看出,其担任招银理财董事长后,证券及信托方面的经验对招银理财的业务拓展将带来极大的帮助。

分析认为,信托“老兵”执掌银行理财子公司,不仅能把招行现有的资源整合升级,而且能够提升招银理财的跨市场操作水平。陈一松是历经银行、证券和信托业的资深人士,能够很好弥补银行体系人才所欠缺却需要大力拓展诸如权益产品、非标债券、固收+产品类以及组合投资规模提升。

针对理财子公司的人才招聘,业内通常的做法是从内部原来的资管团队、理财团队或者是其他部门的调任,从外部来讲,公募基金或资管同业招聘。如果陈一松顺利履新,也属于招银理财首次从外部聘用领军人才。而此前招银理财的高管,悉数来自于招行内部。

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03 大家之谈

暂无资讯



04 行业数据

一、新榜指数

1.微信订阅号

3.1-3.7期间银行理财子公众号共发文111篇,总阅读数11.2w+。与上周相比发文篇数增加1篇,总阅读量环比减少21.1%。

  • 平均阅读量排名前三的银行理财子公众号分别是:浦银理财(3.4k)、交银理财(3k)、中银理财有限责任公司(2.8k)。

  • 本周没有破万的热文,部分文章阅读量集中在3-5k,交银理财、浦银理财、招银理财等公众号阅读量较高。

以下是详细数据:

2.微信服务号

3.1-3.7期间银行理财子公众号共发文23篇,总阅读数2.9w+,发文篇数增加5篇,阅读量环比增长6.5%,与上周基本持平。

  • 平均阅读量排名前三的银行理财子公众号分别是:光大理财(2k)、交银理财微管家(1.4k)、建信理财(1.1k)。

  • 相较上周,银行理财子公众号发文数和阅读数都有所增加,其他情况基本一致。

以下是详细数据:


二、单篇文章阅读量top10(订阅号和服务号一起统计)

从单篇阅读量来看,本周银行理财子公众号依旧围绕自身产品推送文章,并且对于即将到来的“3.8女神节”进行预热,推出相关产品。交银理财关于“【女神节好礼】妳的理想路径,由你自由决定”的文章获得了5.8k阅读量位于观看量top10榜单首位。


三、精彩活动盘点

3月5日,中信理财推出的女神节福利活动获得了较高阅读量,文章内容以讲解“3.8国际妇女节”来历和女神节福利为主,突出了女性在金融领域的贡献,文章温馨浪漫,富有意味。

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