2019道乐基金互联网销售行业白皮书

4月11日,由深圳道乐科技主办的2019年“基金互联网销售行业沙龙”在深圳成功举办(回顾),会议发布了基金互联网销售16年发展白皮书,本文截取报告简要,简述三个部分内容。一、回顾16年销售变迁,二、行业面临的挑战、三、不同基金公司的应策

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一、基金互联网销售16年发展回顾


2019年是公募基金发展第21周年,自2003年华安基金首次进行互联网销售开始,基金互联网销售也走过了16年的光景。在此期间,基金呈现脉冲式增长,在不同的时间节点上突发式增长。


这些节点的变化也和技术发展、政策颁布、用户变迁息息相关。由此带来的变化之一是人们理财场景和模式的变化,从07年牛市到来我们排队去银行购买到现在可以随时随地在支付宝上进行基金购买;变化之二是,基金公司从依靠线下渠道销售到逐渐将业务信息化,再到开始具备产生获客引流并经营渠道的互联网思维

可以说互联网的变迁造就了现今基金销售的布局。如果按照技术、政策、用户三个主要维度对这16年发生的大事件做分类,并汇总在一条时间轴中,我们会得出一条相对清晰的基金互联网销售历史脉络:

  • 受限于技术发展不足,我们先后经历了线下渠道依赖期,和线上平台探索期;

  • 得益于政策利好和产品技术的创新,我们由余额宝带领走入了T+0货币基金时期;

  • 2015年之后基金代销机构喷井而出,多渠道的蓬勃发展迎来契机和挑战,低佣金价格战开启;

  • 2018年底,货币基金提现限额新策推出,基金销售面临一定冲击,或将过渡至后T+0时期。


二、行业面临挑战


不可置否,在当前多渠道迸发带来的优势下,市场现状为第三方平台呈现寡头格局,直销平台起步早成长慢

基金公司面临各方面的挑战

  • 首先是直销平台,触客能力较三方不足,技术团队、运营团队资源匮乏,后续发展力不足;

  • 其次三方代销平台不再以渠道投入为主模式,而是推动基金公司发挥自运营能力;

  • 最后,用户日渐复杂,捕获理财用户特征成为难题。


三、不同类型的公司的应策


当前营销的难题同样在于多渠道并行的销售方式下,该如何平衡的问题


按照不同渠道资源投放比例将基金公司分类,可分为四种类型。

  • 第一种,全面投入代销型,现今思索方向应为,是否需在有限资源下开拓自有渠道以提升零售利润。

  • 第二种,代销为主,直销为辅型,现今思索方向为,三方/直销应做大哪个渠道。

  • 第三种自有平台和三方销售并重类型,应思索二者资源平衡问题。

  • 第四种,直销为主,代销为辅,则需平衡是否需要急于借助三方力量开拓市场。



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