一文读懂2018年基金互联网销售-蚂蚁财富号

根据蚂蚁数据披露，蚂蚁财富平台成立不到两年便取得高速发展。而去年蚂蚁平台在合作上“开放”是主调，蚂蚁在加深与原有金融机构合作的同时，对金融机构入驻要求进一步放开。据了解截至年底已入驻基金公司有68家，基金累计交易用户则超过6000万户（数据来源：2019年基金业金融科技峰会）。

为回顾蚂蚁财富平台全年发展思路，了解基金公司实际运营效果。我们通过梳理蚂蚁平台关键发展节点，分析去年与蚂蚁平台合作契机；同时整理运营报告，为平台运营提供思路。

以下是本次报告的目录，想要查看完整版报告的用户，可在后台回复“2018财富号”获取。

平台发展情况

一、平台战略与合作

蚂蚁财富号发展脉络

3月，开展基金公司&蚂蚁走进蚂蚁社区系列线下活动

5月，余额宝首次接入天弘以外的基金公司

6月，蚂蚁金服在北京召开“蚂蚁财富合作伙伴大会”，宣布平台AI 2.0升级；与基金公司合作“好基工作室”推荐产品，上线“轻定投”栏目

8月，养老平台搭建，开设分账户及tab养老专区，和富达国际联合发布《中国养老前景调查报告》

9月，开放支付宝小程序，专题会宣布小程序战略发展地位

10月，生态扩容，月底智能版财富号上线

【关键词1】合作深化

随着蚂蚁财富与基金公司合作模式成熟，18年合作深化具体在两部分:

一是通过平台的改版优化，带给机构更好的平台营销运营，如财富号的改版；新增“养老专区”；（改版及养老专区详情见报告）
二是进行线下的联合宣传，扩大品牌影响力。过往合作中，蚂蚁财富曾与基金公司合作进行地铁广告投放及主题海报宣传。而在18年蚂蚁财富首次策划了“走进基金公司”线下投资者交流主题活动，超过9家基金公司参与。活动意义在于：基金公司获得了与投资者直接交流互动机会，蚂蚁扩大了蚂蚁财富社区影响力。（名单见报告）

【关键词2】多点开放

“开放”是蚂蚁平台18年重要的关键词。开放既指超级产品“余额宝”的开放；也指平台生态开放，覆盖机构数增加（全年新入驻基金类财富号约35家），支付宝小程序战略性的技术开放。（解说见报告）

【关键词3】监管从严

在整体防范化解金融风险体系监管要求下，监管部门从严把控互联网基金销售端，在未来短期政策不会有太大改变。

3月20日，由于财富号红包活动存在以现金送红包销售基金的行为，蚂蚁基金被浙江监管局责令改正；
10月下旬，所有以“奖学金”等形式包装特定投资折扣券的财富号活动全部下架。

二、运营数据：

【蚂蚁平台运营数据】

蚂蚁财富通过陪伴服务主要提升了运营效率；实现用户增长与覆盖；平台保有量提升、用户理财行为培养、定投业务推广多方面效果。

19年1月数据：据蚂蚁财富公布：2018年蚂蚁财富整体理财用户规模增长110%，定投用户数增长210%；
据易观报告披露，6成基金公司存量规模年增速超过100%，投后基金交易用户5千万+

平台运营汇总分析

注意：本部分讨论仅限平台推荐的30家财富号

基金公司如何运营了他们的财富号平台？由于运营的时效性，栏目存在变动性较大，我们仅从整体栏目、运营栏目出发，归总思路。

一、平台主题：

调查显示，互联网运营思维渗透基金公司运营。为吸引平台年轻用户，基金公司重视IP形象打造，通过生动的IP贯穿陪伴全程；少部分基金公司从整体上搭建特色主题，令人印象深刻的有如招商基金的武侠风，交银基金的列车等。综合考虑形象设计，背景设定，创意列举部分如下：

二、活动专栏

基金公司在财富号通用活动是话题互动，根据号内活动形式调查：最多形式有答题抽奖、各类小游戏；其次为养成、猜涨跌；少部分有主题场景搭建、短期热点节日专栏（世界杯）、征文、模拟投资。

我们以9月统计外透的活动为例，受用户欢迎的活动特点有：玩法简单、注重长期奖励机制、场景设计。（注：10月中旬至年末，活动受监管原因下架调整，仅以下架前时点排名为例）

【社区活动】

常规社区活动：现有打卡、猜收益、晒收益、搭楼、投资操作、征文、直播
蚂蚁合作社区活动：真金排行榜、黄金竞猜——根据合作客户了解，平台级社区活动用户参与度高，取得不错的效果。

【活动监管】

10月中期至年底由于监管原因活动有奖互动均被下架，后期基金公司在活动玩法上更注重以“积分”栏目形式改造号内长期活动，并增加栏目间引导。

三、投教资讯

经调查，当前蚂蚁财富平台汇聚形式多样的投教栏目:音频、真人视频、真人秀场景解说、吐槽专区、漫画均有涉及。（全部资讯栏目统计见报告）

蚂蚁财富平台多为互联网小白用户，基金公司为引起用户兴趣结合生活场景、传统文化、时事热点进行互动讲解；并有如“吐槽”、“朋友圈”新互联网形式互动专区打造；功能设计上同时引入相对新颖弹幕，打卡，投票等形式增加用户参与感。此部分以运营力度、场景设计、栏目设置、形式创意考量，列举栏目如下：

四、资产配置栏目

资产配置栏目对内容质量与编排要求较高。产出专业投研内容之后，需照顾平台用户，为用户提供具有“降维”的内容，从而更广泛的触达用户群体。经过调查大部分基金公司在此专栏做的不够细致。我们以9月统计外透的活动为例，资产配置栏目流量比较少。（经道乐整理，9-12月时间段“财富tab-看行情”部分，博时与交银栏目长期上榜，故以此为例）