熊市是加强自有平台建设的最佳时机

截至2018年12月28日,年内亏损超过30%的主动权益类基金多达291只(数据来源:天天基金网数据)。在当前的熊市环境下,基金公司此时应该加大对自有平台的投入力度,以期为将来的快速发展打下基础。



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2018年基金行业自有平台搭建情况


基金公司自有平台涵盖了传统的PC交易端、微信公众号交易端和移动交易端APP,经过一波移动互联网大潮后,目前基金公司的自有平台以移动端APP为主要阵地。


截止2018年12月28日,已发行公募产品的基金公司共130家(天天基金网数据)

1)130家基金公司中已上线APP占比59.23%

2)全部基金规模排名前50的基金公司中已上线APP高达84.00%

3)130家基金公司已上线基金微信交易占比67.69%    

4)全部基金规模排名前50的基金公司已上线基金微信交易占比高达92.00%

5)全部基金规模排名51-100基金公司,已上线基金APP占比48%

6)全部基金规模排名101-130基金公司已上线基金APP占比22%

规模前十基金APP 2018年数据统计

(截止12.24)

通过统计数据可以看出,基金公司对自有平台的重视程度有较大分化大型基金公司对自有平台很重视,持续投入资源进行迭代优化,例如:

1)止盈定投:天弘、汇添富、广发都推出了达到目标止盈的止盈定投功能;

2)智能定制:易方达、南方相继推出了智能理财的功能;

3)资产证明:易方达、汇添富推出了在线开具资产证明的功能;

4)生物认证:汇添富、天弘推出了指纹解锁、人脸识别验证等功能;

5)特色功能:汇添富在线客服支持语音消息;易方达支持多只货基合并取出,快速取现额度可累加,支持定期取现等功能。


中型基金公司对待自有平台的态度不尽相同,部分已经搭建起移动端交易APP,部分还在观望等待中;小型基金公司对自有平台普遍关注度不高


据了解,目前阻碍基金公司搭建自有APP的主要原因是对于APP流量运营的不自信,担忧APP搭建好后的下载量及活跃度远达不到预期。解决的方式是选择好恰当的搭建时间点,做好APP的定位和APP的运营



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为何熊市是搭建自有平台的良好时机?


从牛熊转换的角度看,当下的熊市期是基金公司搭建IT设施好的时机。从历史的角度考虑牛熊转换的周期性,如果等到牛市来了才开始搭建自有平台,大概率自有平台搭好了牛市也完了。


自有平台搭建以平均6-12个月的周期计算(项目启动至首版上线),现在开始着手打造自有平台,大概率能在下一波牛市行情启动前上线。历史上,华夏、汇添富等基金公司在10-13年开始搭建移动端交易APP,都在14年之前完成移动端的搭建工作,很好地抓住了上一波14-15年大牛市的快速发展机会。


根据微信公众号-券商中国,2015年手机端开户占网上开户比例已达到89%,比2014年的60%提高了29个百分点;2015年手机端交易人数占网上交易人数的比例为51.55%,比2014年的36.93%提高了近15个百分点。

开户占比情况(公众号:券商中国)

交易人数占比(公众号:券商中国)

易观智库发布的2015年金融APP月活排行榜中,海通证券和广发证券凭借较早的移动端布局,一波牛市行情后在金融证券类APP中排位靠前


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平台搭建的意义


1.自有平台建设的投入产出比(以APP为例)

据统计,上半年基金公司管理费收入超300亿元,同比增长近18%。但是,超300亿元的管理费并非都能落入基金公司手中,据Wind数据显示,上半年公募基金共支付给销售渠道的尾佣高达61.13亿元,占管理费收入的19.74%。部分公募基金公司的尾佣甚至超过六成。


自有平台有明显的佣金成本优势,投入费用包括:外包技术开发费用、支付接口费用、业务技术人员对接费用、营销费用等,而收入主要通过基金管理费。相较于代销渠道,自有平台的申购费和管理费都不需要与渠道进行分佣。例如100亿的权益类产品,约有1.5个亿的管理费不需要与渠道分佣。


2.公募基金需要一个合适的门面,向用户传递品牌认同感,提升用户归属感。

通过贴合定位的页面设计、简化的交易流程、清晰的信息展示给与用户舒服、简单明了的体验。


正如北京某大型公募电商负责人所言“之前在银行工作的时候,我们在人流量大的核心地段网点是必争的,设个店铺宣传的重要性会远大于单点带来的效益。基金的APP也有这样的感觉,必须得有,通过APP给与客户信任感和彰显品牌实力”


3.自有平台差异化定位,区别于三方代销平台。

自有平台定位于投资能力较强的中高端客户,用心做好客户服务。如今互联网平台触手可及,小几千的理财用户费时费力下载基金APP完成注册绑卡风险测评等流程不大现实。但是30岁以上身揣几万几十万理财资金的优质客户,直接使用基金APP会更安心,他们还是希望接受基金公司直接的服务。


自有平台产品销售大多权益类产品占比更高,可以匹配不同用户群体,提供独特的增值服务,如投顾服务、在线客服、账单功能、产品组合下跌风险测试等。


4.代销客户转直销

代销渠道有流量大,客户接触面广等天然优势,部分在代销平台上培养起来的高品牌忠诚度用户,可以通过用户运营和社群运营、热门产品等转化为直销用户。