银行理财周报| 37只权益类理财产品破净率达



01 行业动态



◆证监会明确允许银行理财子公司申请公募牌照

证券日报 2022.05.23

5月20日,证监会发布的《公开募集证券投资基金管理人监督管理办法》及其配套规则中明确,在继续坚持基金管理公司“一参一控”政策前提下,适度放宽公募持牌数量限制,允许同一集团下证券资管子公司、保险资管公司、银行理财子公司等专业资管机构申请公募牌照。

兴业研究首席金融行业分析师孔祥表示,申请公募基金牌照将显著提升银行理财子公司的权益投资能力。其一,可实现高风险特征产品的品牌隔离,有利于投资者教育;其二,有利于实现人才激励更加独立,如在公募基金实施员工持股要比在银行理财子公司层面可能性更强。



37只权益类理财产品破净率达43.24%

21世纪经济报道 2022.05.20

截至5月19日,理财公司权益类产品近六月收益榜中,有7家理财公司产品入围,其中光大理财有4只产品上榜,华夏理财、招银理财分别有3只产品上榜,宁银理财有两只产品上榜。

在收益方面,南财理财通数据显示,截至5月20日,在全部公示最新净值的15838只理财产品中,有929只累计净值低于1,占比5.87%,比例进一步降低。但是权益产品的破净占比依然较高,在全部的37只纯权益类理财产品中有16只净值低于1,占比43.24%




02 重点理财公司跟踪



◆中信银行“幸福+”养老账本全新发布

21世纪经济报道 2022.05.16

5月20日,中信银行、信银理财联合举办“幸福+”养老财富云端高峰论坛,论坛上中信银行发布了“幸福+”养老账本,该账本集合养老三大支柱等养老功能,其中个人养老金功能显示即将推出。

在账本功能中,中信银行将全貌展示客户的养老资产状况,不断优化汇总养老资产、测算养老缺口、规划养老方案、提供养老服务等功能,进而打造养老金融服务的一站式办理平台。

不止是账户,中信银行相关领导介绍称,该行正在打造“一个账户、一套产品、一个账本、一套服务、一支队伍、一个报告”的养老金融“六大支撑”服务体系。





03 大家之谈



◆专题:提升适老化金融服务水平

中国金融杂志 2022.05.20

对于金融机构来说,进行金融适老化改造不仅是响应监管要求、满足老年人投资理财需求,也将是今后争夺规模庞大的老年客群市场的基础。

一、中银协秘书长刘峰银行业金融机构需不断优化创新适老金融服务

中银协秘书长刘峰表示:银行业金融机构只有不断地优化创新适老金融服务和产品,才能进一步增强市场竞争力。刘峰也对银行业如何完善适老金融服务提出了建议。

多方协作,推动适老金融提质增效

银行适老金融服务是一项长期而系统的工程,需要政府部门、监管机构、银行机构、行业协会及社会各界等多方力量共同参与支持。

全面统筹,完善适老金融服务供给

银行业应进一步完善适老金融服务制度体系建设,深入挖掘老年人金融服务需求,聚焦老年人的高频服务场景,建立提升适老金融服务水平长效机制,将传统服务方式与智能化服务创新相结合,优化适老金融服务流程,加快线上、线下适老化改造,研发上线更加符合老年人的金融服务和产品,提升老年人金融知识素养和风险防范能力,有效保障老年人合法权益,为老年客户创造有温度的金融服务环境。

主动作为,拓宽适老金融内涵外延

银行业应积极落实国家应对人口老龄化的战略,努力倾听和分析老年人更深层次的金融服务需求,有针对性地研发丰富多样的金融产品,创新长周期养老财富管理产品和服务,以第三支柱养老金融建设为契机,加快与相关管理服务信息平台对接,创新研发养老金融产品。


二、中国工商银行总经理韩强:工商银行养老金融数字化转型探索与实践

中国工商银行总经理韩强表示:商业银行需要在数字化转型中探索养老金融全新理念和路径,促进服务线上化、移动化、智能化、敏捷化、生态化,构建养老金融数字化发展新格局。

工商银行在探索推进养老金融数字化转型上取得积极成效。

以场景为抓手推动业务生态化:工商银行针对不同类型的老龄人群高频生活场景,以及养老产业企业客户工作、业务和员工生活场景,搭建涵盖多种产品的业务链条,将单一产品纳入场景,将传统业务融入生态,形成“金融产品+养老服务”生态化业务模式。

以客户为中心推动服务自助化:在个人养老金融领域,针对老龄客群行为特点开展智能设备和线上服务适老化改造,推出手机银行幸福生活版,推广安全中心、语音交互、便捷求助等适老功能,消除老龄客户数字化鸿沟。

以平台为依托促进服务一体化:工商银行积极推动养老金融智慧化综合服务平台建设。积极运用大数据、云计算、人工智能等手段,进行个人客户精准画像,设计和提供智能化、定制化养老财富管理产品及养老服务产品。

以效率为核心实现运营自动化:在社保资金管理领域,在业内率先上线“工银e社保”综合服务平台,积极配合各级社保机构为广大参保单位和个人提供社保服务。

以数据为支撑推进风控智能化:针对各类养老资金,依托“融安e防”强化信用风险管理,应用“融安e盾”提升欺诈风险防控水平,利用“融安e信”开展风险预警防控,确保养老金融所涉资金和信息安全。



◆宁银理财董事长杨丽:如何看待理财产品波动加大?

普益标准 微信号 2022.05.20

宁银理财董事长杨丽认为全市场上的理财产品在一季度末波动明显加大的原因主要是:

一是在《资管新规》的整体指导下,有关部门陆续发布了诸如《进一步贯彻落实新金融工具相关会计准则的通知》、《资产管理产品相关会计处理规定(征求意见稿)》等监管文件,对理财产品底层资产估值提出了新的规范要求。

二是在我国经济增速领先、发展方式转型、市场政策不断完善的背景下,权益资产长期投资价值凸显,市场上出现了越来越多的含权益理财产品。

三是2022年以来股债市场均较为震荡。

面对市场波动,宁银理财通过两个方面来帮助投资者应对产品新变化。

从产品端来看:尽量控制产品波动程度。资产配置上,主要的理财产品仍以稳健低波动的固收资产为主。投资策略上,在股债市场均偏弱的环境下,我们整体上采用相对稳健的防守型策略,并积极把握结构性机会。

从销售端来看:一方面通过自有的公众号等渠道发布通俗易懂的投教材料。另一方加紧同代销渠道的合作,大范围、高频率、多样式地输出面向理财经理及客户的培训宣讲活动,深入最一线帮助大家理解产品发生变化的原因及影响,从而减少短期波动下带来的困扰,引导大家逐渐树立起正确的投资观念。




◆贝莱德建信理财副总经理祝国桥:“落子”养老理财培育长期投资理念

中国金融新闻网 2022.05.18

日前,贝莱德建信理财首款养老理财试点产品“贝安心2032”成立。贝莱德建信理财副总经理祝国桥表示在之后,贝莱德建信也希望能够进一步丰富养老理财产品线,后期会根据监管部门和投资者的反馈情况,沿着稳健性、长期性和普惠性的思路,推出更多元化的养老理财产品。

养老业务是贝莱德集团层面的战略重点。贝莱德是全球最大的养老金管理者之一,管理客户资产的一半以上是养老资产。

对于贝莱德建信理财而言,一方面,拥有贝莱德在全球丰富的经验和专业优势;另一方面,依托扎根中国本土团队,针对中国市场情况深耕中国养老投资领域。这样才能将养老金融领域丰富的海外经验与中国本土市场的实际情况做好融合。

祝国桥认为养老需要长期投资,个人养老金账户资金封闭运行,达到领取基本养老金年龄等条件时可以领取,也有助于培育参与人的长期投资理念。我们期待后续有更加明确的政策和试点落地。



04 行业数据

一、银行理财公司直销APP动态

05.19-05.23期间,银行理财APP暂无版本更新。



二、微信公众号数据概况

1.微信服务号

05.16-05.22期间银行理财公司服务号共发文29篇,总阅读量3.8w+,较上周有所上涨。

  • 总阅读量排名前三的银行理财公司服务号分别是中信理财小暖象(14228)、光大理财(13601)、交银理财微管家(6813)。

  • 与上上周相比,上周银行理财公司服务号总阅读量有所上涨。中信理财服务号的阅读量环比增长最高,为60%。

以下是详细数据:


2.微信订阅号

05.16-05.22期间银行理财公司服务号共发文176篇,总阅读量21w+。本周阅读量环比上周涨幅较大,其中总阅读量破万的银行理财公司服务号共有7家。

  • 总阅读量排名前三的银行理财公司服务号分别是平安理财(45764)、交银理财(43817)、浦银理财(23237)。

  • 与上上周相比,上周银行理财公司服务号总阅读量大幅度上涨。其中平安理财的订阅号阅读量环比增长最高,为509%。

以下是详细数据:


3.单篇文章阅读量top10(订阅号和服务号一起统计)

在05.16-05.22这周的阅读量top10中,从单篇阅读量来看,上榜的10篇文章有2篇阅读量破万,总阅读量最高的文章是平安理财的“ 幸福,我们一起守护|爱意尽在520 ” ,总阅读量为3.2w。

平安理财、华夏理财、浦银理财均有2篇上榜,中信理财小暖象、交银理财、苏银理财、光大理财均有1篇上榜。

其中,平安理财的“幸福,我们一起守护|爱意尽在520”一文中,通过视频、海报宣传方式紧扣平安理财“守护为梦想奋斗的新市民”、“守护新市民的钱袋子”、“守护稳稳的幸福”的主题。该文成为上周阅读量最高的文章,阅读量为3.2w。


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