基金APP测评（三） | 细微处见创新

交易环节前文有说，优化要点在于“便捷高效”、“安全”、“省钱”的极致体验（回顾）。本次测评则深挖交易流程，发掘体验优化的可能性。

在选取5家App测评样本中，均为规模实力、行业口碑位居行业前列（标准详见前文），此次新增券商资管（东方红）产品一同比较。

一、 安全体验

交易环节直接关乎了资金变动，越是大额资金交易对平台安全性要求越高。出于对用户资金安全、账户安全的保护，基金公司基本都做了资金同卡进出、数据存储安全等保障。

传统密码加密有着易泄露、被盗的风险，考虑用户对安全性体验需求，为更好优化安全体验，体验中主要关注到了用户安全心理，便捷高效支付方式两方面：

服务部分交易提醒较及时；安全性技术上，大部分基金公司能提供不同程度的新技术解锁，但在支付应用上仍然谨慎。随着苹果手机对新技术的推广，相信将加速人脸识别技术应用，提供更便捷、安全的支付方式。此外，对于合规严格的公司，提升用户体验可以从细节优化着手，比如注意敏感信息隐藏等。

深挖优化亮点

• 该部分表现突出的是e钱包，易方达敢为人先的特性一直备受关注。功能上早在16年作为业内首家应用指纹支付（官宣），在iPhoneX发售1个月后迅速上线了面容支付。
  

• 东方红在这一块细节做的比较好，通过打造专属自绘随机键盘（点击位置随机），降低用户对密码被窃取的担忧（限安卓）；支付时展示安全提示，起到一定心理安慰作用。

  

（由于安全设置支付时无法截屏，防范风险）

二、 省钱、资金效率体验

对用户来说，基金公司的让利直接降低了投资成本，围绕“费率”的优惠，以下功能调查值得学习▼

整体来看各家费率大部分能都打到1折以下；通过费率优惠将积分模块切入交易场景，作为平台长期让利方式或成趋势。此外，今年以来行情低位震荡，助推定投成为热推投资方式，对定投费率优惠成为新的营销宣传点。（转换上）

深挖优化亮点

• 嘉实理财嘉费率优惠且较早采用积分免费率机制。在16年将积分模块与基金交易场景打通，有趣的是，10天后天天基金宣布平台全面1折，面对激烈的市场的竞争，在平台战略规划上嘉实也许早有意识。

不同投资者对资金需求关注点不同，普通投资者会注重一定额度的流动性资金需求场景，对于资金量较大的高净值人群对申购赎回上限额度有着更高要求。从满足用户极致需求出发，有着货基赎回速度更快、交易限额高（适应特殊需求）、支付渠道多，是用户诉求要点。以下功能调查值得学习▼

在额度、效率部分，不同体量、技术实力的基金公司之间差距明显。大型基金公司在应对货基T+0赎回限额政策暗暗发力，一方面合规业务流程上缩短到账时间，提升用户资金效率，另一方面提供多只快赎货基提升总额度。易方达和南方本身有着产品优势，且团队支持力度强，应对变化，服务体验的升级引领行业先锋。

在交易额度部分，是基金公司较有优势的地方，高达百万单笔交易额度足以应付日常大额需求；部分拓展性服务如汇款支付，仍偏向于通过直销官网完成。

深挖优化亮点

• 嘉实理财嘉：壕，银行卡额度上农、交无支付限额。
  

• 南方基金：壕，值得一提是，在额度上南方企业版17年曾摘得互联网金融创新奖，支持单账户单日1亿额度T+0快取，成为当时全行业最高的企业理财平台。（现已暂停该服务）

• e钱包：精益求精。在最新版本优化了取现功能“超级取功能，多只货基合并取出”。
  

（一键快赎8只货基）

三、选基服务

随着基金公司产品线日益丰富，应当提供用户选基简洁的体验。渠道决定入口，体验决定功能，入口即服务场景。优化选基体验涵盖了：满足多层次理财需求（产品布局），辅助用户便捷选基（关键指标+功能），提供客户合理参考（详情页的丰富程度）。以下功能调查值得学习▼

选基部分体验是当前看到优化最好的部分。虽然业务存在差异，整体上都有不同程度增加便利用户选基的细节。营销引导、及页面展示对用户深度场景打造提出较高的要求。需要注意：智能筛选的体系；热门栏目应严选筛选条件（合理引导、客观）；产品介绍展示清晰、简洁（信息披露齐全、可视化）。

深挖优化

• 工银快线：选基页面精简而精致，通过清晰产品分区和榜单能比较好的引导用户选购。交互上信息层级展示优秀（详情页设计出彩）。通过优化详情页，整体提升了用户获取和理解信息的效率：1）信息部分，披露齐全、客观；2）页面部分，图表可视化（持仓）、并有个性化操作（横屏展示收益率）；3）营销引导（推荐同类基金）

• 理财嘉：选基服务功能强大，操作便捷，有特色的理财栏目更具个性化。1）专属理财，定制账户，高端理财；2）高效选基：智能筛选，净值估算；3）运营工具引导理财（估值、计算器）；

• e钱包：选基栏目精简，兼具专业性和细致度，更适合偏专业用户。“最大回撤指标”相对客观，是当前自有平台较少会展示衡量风险指标；

• 南方基金：选基服务提供的整体精细化水平高。在近期最新改版后，增加智能筛选功能、优化产品展示。当前理财服务齐全（高端）、选基便利（指标清晰，关注萌新用户）、信息层级合理；

• 东方红：券商资管基金公司有其产品特色，是立身之本。具备了特有的大小集合产品展示，高端理财专区。体验较好部分在于部分页面功能设置展示重点清晰（选基列表有精选等）、交互特色（净值双曲线图）。

  

四、交易功能

对于基金交易平台来说，基金业务功能支持认购、申购、赎回、转换、现金宝的存取、撤单、定投、修改分红是基础且必要的。（基础测评细则可留言获取），基于基础交易拓展性功能有哪些，以下功能调查值得学习▼

基础交易功能向着智能化、便捷操作转变。基金公司在拓展性功能上实现便捷操作、提早安排资金使用需求；在生活场景部分，当前介入不多。

深挖优化

• 工银现金快线：转换查询拓展了服务入口；新更新持仓页买入点，利于把握交易时点。

• 理财嘉：在交易功能拓展性、创新性上做的较好，但基础功能不支持“撤回”是最大硬伤

• e钱包：智能化创新功能位居行业前列，认申、赎、转环节通畅。此外，易方达乐此不疲的创新也体现在尝试交互的趣味性，比如存、取上，曾在15年做了“甩一甩”取钱（摇手机快速跳到转出界面），“吹一吹”存钱（对话筒吹气，增加金额），现已下线。

最后简单来看智能交易部分，为更好提供用户资产配置方案，转变用户刚兑思想，解决用户买基难题，智能投顾成为大型基金公司投入方向；对于智能定投，功能性上避免市场追涨杀跌行为，可切入多种理财场景，当前在市场上较为流行。以下功能调查值得学习▼

智能交易部分的发展速度较快。从提供不同风险特征的基金组合配置方案的产品，到智能定投盛行，个性化资产配置起步，功能上多种服务，在3年左右的发展完善。

深挖优化

• 嘉实理财嘉：新上“嘉贝智投”，但起投点远高于一般基金公司；智能定投嘉实独具发言权，16年8月9日推出了国内首例智能止盈基金定投，有“定投大师”萧碧燕的投资理念宣传，现在智能定投专区功能服务整体完善

• 南方基金，智能化水平在行业前列，较早布局了智能投顾，现产品运行时间长，当前产品线丰富，能提供亲民、简洁的智投服务

• 工银瑞信、东方红无智能交易

  

智能交易亮点示例

本文小结：

通过深挖交易体验核心页面和功能，基金公司在已有资源能力下都有做出不同程度的体验优化，同比理财类平台，基金App不断迭代后表现抢眼。

对于本次体验，简单来小结一下：

• 工银现金快线作为专业的理财平台，聚焦优化体验在交易层面，服务到位、页面展示精致实用，对细节追求加深平台专业形象；

• 易方达定位偏向专业性工具型平台，有着极致体验追求与前沿的创新意识；

• 南方、嘉实平台适合多类型用户，营销、运营、服务部分意识强；

• 东方红平台销售多为权益类热门产品，使用有一定专业性要求，能整体兼顾平台体验，建议进一步优化选基模块。

最后，此次测评仅为交易体验部分，仅代表产品的部分特性，对于产品设计还应看公司对平台整体战略规划及定位。追求极致体验要求产品需满足深层次用户需求，提供特定用户场景，持续的迭代优化。

后续预告：

本期我们深挖了交易体验环节的拓展性、创新性功能，也比想象中还要优秀（鼓掌~）。在此次测评中我们也顺带发现了工银在持仓页的展示部分做了业内基本没见到的创新，类似银行账单流水，用户能更清晰的掌握交易信息。

体验优化迭迭不休，也借此引出下期主题：运营、服务，探索更多创新方向。请大家持续关注我们~