基金APP测评（一） | 越过山丘，才发现迭迭不休

越过山丘，虽然已白了头。喋喋不休，时不我予的哀愁，还未如愿见着不朽，就把自己先搞丢···

——李宗盛《山丘》

套用《山丘》一歌，是为了说明产品设计如同翻越层层山丘，用户体验优化总是迭迭不休！基金公司从洞察用户、理解需求、反复实践以到达成目标，需要的是持续优化和持续集成。

随着基金行业对移动互联网重视程度逐步增加，APP成为公募基金互联网销售中的重要渠道。基金公司APP当前水平如何，还存在什么问题？此次我们挑选了5家大中型基金公司的直销APP，从“用户体验、功能范围、安全”等三大维度进行综合的分析和测评。

从用户体验角度看，虽然基金公司APP因为战略层定位存在一定的差异（回顾：用户体验五要素），但核心的基金业务场景“开户、交易、查询”等功能诉求是一致的。经过测评我们发现：大中型基金公司高度重视APP渠道建设，通过不断迭代，基金APP在交易的体验上已经升级到“易用”的阶段，下一步的优化需抓好细节精细化设计，提供用户更好的交易体验。

产品设计最终目标在于“满足用户的需求，受到用户的喜爱”。早期基金APP是移动端的延续，提供移动在线查询、基金交易、办理业务等服务。随着我国移动互联网的迅速崛起，用户对高效、智能的金融服务需求不仅是新方向，也意味着服务理念上的全新飞跃。但目前基金APP在满足用户如何选择基金、进行资产配置以及售后服务上面仍存在诸多不足，与三方平台优秀的APP相比，仍然有较大的差距。

根据APP的评测需求选定测试类型和测试项。在用户体验部分，我们APP（Android、iOS）按照7个测试类型-17个测试项-26个评分点进行评测。

测评方案：本次测评由我司组成专业团队进行整体规划与测评，依托移动端测试技术体系为基础，结合行业丰富开发经验，设置科学合理指标，对评价指标进行专业、客观、公正的评价。

测评对象：

1. 天弘爱理财Android 3.3.0.12287；iOS 3.3.0

2. 广发基金  Android &iOS V3.74

3. 华夏基金管家 Android 4.1.0；iOS 4.1.1

4. 汇添富现金宝  Android &iOS V4.22

5. 中欧钱滚滚 Android &iOS 3.3.1

过往基金销售一直以银行代销为主，APP作为满足基金公司在直销平台的布局工具只要求“可用性”，以满足用户开户交易为主。存在如APP登录时需要开户填写地址、邮箱，证件号繁复的用户信息等等槽点。时至今日用户我们再次进行体验评估，本次测评整体测评中APP页面达到易理解、易用等基本用户体验，用户体验从“可用性”升级到“易用性”。

测评中整体用户体验良好，功能创新上有所突破，细小逻辑问题不会影响大的逻辑与体验，均符合如下测评细节：

1. 基础流程：开户、登录、密码的流程清晰，使用便捷；

2. 功能设置：产品结构清晰，没有不必要层级，能够快速了解产品主要业务模块；

3. 互动体验：客户服务组合合理，常见问题、在线客服、意见反馈；

4. 操作：流畅，且有信息指引；

5. 界面体验：风格统一，功能层级合理

基金APP并不容易达到“易用性”水平。我们发现，测评样本里大中型基金公司高度重视APP渠道建设，虽然起步时间存在一定差异，但在版本迭代上保持发版频率，用户体验优化具有长期持续、重点建设的特点（补充：汇添富现金宝早在09年已开始布局）

（数据来源：七麦数据-app store）

结论：

1. 天弘APP：创新场景化理财产品，新手操作便利，有文章与福利活动专区，交互功能较好。本次体验细节：忘记交易密码环节，可调用OCR；

2. 广发基金：简洁易用TO C产品，打造独特的社区模块，界面体验一般。本次体验细节：登录方式多种，除手机号、证件号外，支持多渠道客户登录；

3. 华夏基金管家：理财工具产品，功能齐全界面干净，部分功能细节没处理好。本次体验细节：忘记交易密码环节需要输入银行卡时，弹窗高亮；

4. 汇添富现金宝：工具型产品，较易上手，模块划分清晰突出功能性。本次体验细节：多页面支持搜索，查找便利；

5. 中欧钱滚滚：工具型产品，理财模块划分清晰细致突出“精品”，界面体验良好，创新互动体验一般。本次体验细节：找回交易密码环节，一个页面显示验证码、银行卡号、身份证信息，流程简短。

金融科技的发展将使金融服务更加个性化、智能化，实现金融服务效率和效益的双重提升。金融投资体验的基础是安全，指纹密码提供了便捷、安全的保障，客服机器人则使互动体验更简单、高效和友好。

事实上指纹与客服机器人并非新事物，在用户需求不断更新换代的背景下服务能力和服务模式亟待升级，对业务效率的追求驱动技术普及加速。测评5家APP显示，手势与客服机器人均有过半的应用。

依托大数据、云计算、区块链、人工智能等新技术，金融科技实现了创新服务方式。据已披露消息，广发基金4.0依托客户大数据，在客户画像基础上引入“投资生命周期” 匹配理财路径，千人千面的精准运营为每个客户提供差异化的解决方案；汇添富现金宝已布局“智能风控”，构建了多层次、纵深的立体化反欺诈运营生态；华夏基金管家年初推出华夏查理智投，3大系列满足用户多方面投资需求；在支付领域，招商银行率先将人脸识别技术应用于“大额转账”。

金融科技已来临，公募基金行业在人工智能的应用水平还处于早期，如何为用户提供更好的“盈利体验”是产品优化的关键。

体验亮点：

1. 天弘爱理财：整体界面简洁舒适，能提供基础的问答，人性化功能设置增加人工服务时离开与结束选项，内容形式多样能发表情与照片；

2. 广发基金：提供模糊检索便利用户使用，增加转人工客服按钮，使用更流畅；

3. 华夏基金管家：提供模糊检索便利用户使用，增加页面对业务引导；

4. 汇添富现金宝：增加页面对业务引导，增加转人工客服按钮，使用更流畅。

互联网金融元年（2013年）之前，基金公司直销渠道的电商化程度仅为7%~8%，余额宝出现之后电商化程度达到了60%以上。道乐业内了解到的部分基金公司自有平台的规模已占基金电商部门的比例在20%-30%，大中型基金公司APP基本是标配。做好基础“体验”，用户才会有下一次使用的意愿。

在本次测评的用户体验中，遇到问题主要在都细节上没有处理好，因此还需从用户使用角度出发，不断优化。

以下为几点代表性问题：

1. 流程错误问题。如天弘爱理财Android 3.3.0.12287；iOS 3.3.0版本，支付宝老用户无法正常登录）；

2. 信息反馈缺乏及时准确。如华夏基金管家 Android 4.1.0注册过程信息错误提升不准确；

3. 信息提示不精确。如中欧钱滚滚Android 3.3.1，注册时密码设置组合不明确；
   

4. 页面显示问题。主页面后端开发存在问题，顶端导航滑动有时会消失（广发基金  Android V3.74）；

5. 互动体验不完善。普遍缺乏意见反馈入口。

   
   

界面设计简洁风格为主，整体统一，详细界面部分测评将近期推出。

总结：测评样本基金APP在基础用户体验表现良好，更进一步体验中也做了一定的创新。如前言所述用户体验是持续优化和持续集成的过程，未来不仅基础流程需持续优化，在“互联网+”转型趋势下应拥抱智能化，持续集成。

本篇用户体验仅为基础分析，详细5家基金APP用户体验测评将陆续推出，敬请关注！

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