最新调查 | 基金行业小程序研究

小程序平台开放至今，已完成多次更新迭代，开放入口50多种，发布能力共计100多项，活跃用户规模在2018年一季度突破了4亿。在4月份的一场业内峰会，平台负责人透露小程序未来开发方向在于：“优化基础体验、降低开发门槛、持续挖掘流量。”　

当前金融业务与技术的融合越来越紧密，微信小程序的出现为基金行业的互联网金融发展提供新的创新热点。在今年年初“跳一跳”小游戏爆发式的传播培养起了用户在小程序上的使用习惯，同时人们意识到，小程序在流量上存在巨大潜力。

（图片来源网络）

基金小程序经历曲折发展后，业内对小程序反响平平。此时我们需要重新正视一个现状：小程序在微信生态中连接已打通，基础功能不断开放，小程序用户月活跃度稳定。时隔近一年半，小程序以更加成熟的姿态展现在我们面前，面对快速变化的发展趋势，你需要更了解它：

小程序迭代要点

入口连接能力提升，微信生态链接畅通：

· 与公众号：公众号端的文章、栏目、模板消息能跳转小程序；小程序能打开公众号文章，将客服消息发送到到服务通知

· 与APP：关联的主体支持双向跳转

· 与小程序：支持跳转其他小程序；支持打开H5页面

· 与小游戏：关联的小程序、小游戏可互相跳转

基础功能不断完善，丰富业务场景：

· 媒体：相机（扫一扫，实时音视频录制及播放）；音乐播放；动态字体

· 营销：微信小店、卡券系统、微信支付、虚拟支付

· 其他：地图、定位、附近、微信运动、指纹识别、重力感应、联系人信息搜集交换名片、客服消息

· 硬件连接功能：开放 Wi-Fi、NFC(HCE) 等硬件连接功能、通过 iBeacon 方式，找到周边的设备

微信流量变现加速：

内测广告组件（广告卡片灵活配置在小程序页面内）、公众号文章底部广告位推广、小游戏配合玩法进行广告投放

通过研究并借鉴基金相关行业小程序发展情况，对基金行业小程序有以下几点新思路从基金购买流程的“售前”和“售后”服务出发，进行相关的探索：

· 小游戏裂变在于简便的玩法和社交属性的匹配

· 工具型应挖掘用户投资行为特点，覆盖理财场景

· 利用基础功能优化用户服务体验

· 深挖社群

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基金公司小程序

在小程序诞生之初基金行业共上线了7家小程序，监管部门考虑到基金小程序的安全性仍需经过多重验证，关停了对基金小程序功能上最关键的一点“开户和申赎”。此后基金小程序“遇冷”，基本在无过多发展。

基金公司小程序现状：据统计已知的基金公司小程序约10多家，新上线的小程序开始注重营销、分享等利于营销传播的设计。

【案例】南方基金福利：小程序包含不同系列的小游戏。玩法上结合明星基金产品营销，设置红包活动拉人助力，最终达到裂变营销目的。进入首页设置红包抽取页面，一键分享即可发送活动至好友。

【案例】博时基金：轻量级查询服务小程序，相比早期同类小程序增强了产品营销属性。优化社交传播功能：“生成卡片”“一键转发”“钉一下（熟人基金推荐）”。

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第三方基金代销小程序

第三方代销渠道在基金类小程序上也有所布局。服务场景围绕解决用户选基的痛点着力于“智能投顾”。小游戏目前了解到腾讯理财通做的“财商比拼”，区别简单小游戏，和用户互动性更强。

【案例】天天基金。查询选取了“净值”“估值”“排行”3个维度，首页展示热门产品推荐。

【案例】腾讯理财通-财商比拼：腾安基金6月低调开业，理财通是微信生态下最直接提供基金产品的代销平台。“财商比拼”是款有趣味性、社交性的基金答题小游戏。游戏设置排行榜、等级称号、分享增加抽奖机会、奖励机制。

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基金工具类小程序

【案例】基金：关联多家资管行业公众号。垂直行业下优秀的产品查询小程序。对用户选基场景下信息细分需求如：基金经理、新发基金、基金公司信息做成查询功能。工具型栏目，增加营销宣传“推荐语”“一键转发”“社群分享”。

【案例】贝塔基金宝：工具型栏目，对基金产品数据分析，提供相对客观、简洁的评分信息。方便用户在投资场景下自主判断。

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金融类小程序

金融行业小程序在“场景+服务”已初步融合。线上传播主要为理财产品销售、打新、行情展示、选产品、理财场景查询等；“线下-线上”主要依靠LBS功能打通线下服务。至于用户导流，银行在做的有利用生活缴费、红包积分等微信小程序产生转化。

【案例】平安证券微理财：在产品展示上结合社交属性，推荐热度+定投计算器组合功能利于小白用户决策场景。

农行微服务：是金融细分领域下为数不多入榜排名100以内的金融小程序。融合线上到线下服务场景，小游戏栏目增添相关异业合作福利。

【案例】（1）金融界股市地图：行情查询是常见的炒股用户使用工具场景。该小程序在数据可视化上凸显优势，“动态字体”视觉上带来行情变动酷炫感。（2）浦发信用卡：功能涵盖全业务场景“信用卡开卡、查询、分期、还款”，提升业务效率。（3）分级套利计算器：业内较细分功能的小程序，也带来新的启示，另类基金产品中也许能做的一些需求场景。

【总结】基金公司未来竞争更加激烈，巨大用户群的理财场景有待去挖掘

· 基金小程序无突破，尝试转变新方向

基金小程序受限于安全问题，无法实现开户、交易等功能，大多数基金公司面临着小程序顺利落地难题。一方面小程序平台已经成熟，平台的下一步将会挖掘更多的流量，另一方面基金公司面临的监管难题依然没有取得突破。在此情况下，为了抢占小程序流量，基金公司只能开始做新的尝试。

· 探索“售前”和“售后”环节服务场景

金融场景主要围绕售前、售中、售后环节。基于小程序“轻便”“用完即走”的特性，当“售中环节”无法突破时，基金公司开始将发力点转向为基金购买的“售前”和“售后”环节提供服务。

在售前方面，比如博时基金，为帮助客户更好的理解基金产品解决基金挑选问题，注重小程序在营销传播的设计，如生成卡片加上相应的推荐语，钉一下进行熟人推荐，利于用户在购买前决策；在售后部分如wind做的基金，为更好提供客户服务，设置“每日净值提醒”让用户更了解自己投资情况。

此外，微信具有社群环境优势，而基金公司在渠道营销上一般都有自己的用户群。深挖社群，通过粉丝推广更易于社交裂变的扩散，触达更多的用户。

理财的场景化就是考虑用户的实际需求，将用户对金融的不同需求场景结合工具，为用户提供服务。无论是“售前”还是“售后”服务场景，利用小程序平台不断开放的基础功能，组合后能提供更丰厚用户场景，优化用户服务体验。

售前场景上，（1）搭配常用的营销功能：卡券、积分、分销、抽奖；（2）融合线上到线下场景：功能结合附近、LBS、扫太阳码等推广活动；（3）玩转小游戏，小游戏裂变在于简便的玩法和社交属性的匹配，增加社交属性后带来更为直接的社交传播转换：基于微信生态链小游戏内能实现好友PK、排行榜竞技、微信群内互动。玩法创新上：重力感应小游戏、短语音和短视频线上参与活动、群运动打卡排名、早起打卡获投资本金等等。

售后场景上：小程序提供客服接口解决用户咨询，实时音视频录制及播放，可以进行在线路演、远程咨询、视频客服等。

【道乐与小程序】

道乐作为最早一批帮助基金公司提供小程序开发上线的第三方服务公司，基金小程序发展方向是我们一直探索的一个领域。道乐公众号即将关联自己的小程序“证券基金法规通”。该小程序旨在为基金从业人员提供一个便捷查询行业法规的小工具。小程序内含齐全的资料、最新的的行业法规，给用户代来方便的阅读与收藏习惯，欢迎大家前来体验！