基金投顾试点大扩容,各机构展业打法解析



近期“新一轮”基金投顾大军正迎来大扩容。截至7月2日,今年已有34家机构获得了基金投顾业务试点资格,其中基金公司和券商公司各17家。基金投顾的业务迅速壮大,未来市场也将出现许多新玩法。业内人士预计,基金投顾未来规模将达到万亿级别,发展空间巨大。新获批的试点机构,目前除了积极准备验收外,也透露了对未来基金投顾业务的打法,各机构的差异化的打法中有一些共性。


◆认同“顾”的重要性,“三分投七分顾”的理念成为行业内共识

工银瑞信表示“三分投七分顾”的概念需要被充分实践。投顾机构应该花更多精力在研究投资者行为,通过服务陪伴解决投资者投资过程中的困惑及难点。

博时基金表示,客户投资体验方面,将会打造“投前-投中-投后”的全过程链条的投顾陪伴服务体系。

招商基金将打造从“顾”到“投”再到“顾”,闭环式解决投资者从需求端到产品端的投资难题,帮助客户逐步建立更长期、理性、健康的投资习惯,让投资者真正享受到持有基金的收益,努力建立卓越品牌形象与市场口碑。

◆金融科技赋能基金投顾业务,智能化驱动业务发展

在多家机构的提及技术赋能,通过金融科技提升基金投顾的运营效率,提升客户体验。

兴证全球基金副总经理兼首席信息官詹鸿飞认为,在整个投顾业务的链路中,技术赋能是至关重要的,贯穿客户识别、账户体系构建、投资策略模型设计、风控管理、运营服务等各个环节。“数字化浪潮下,投资者交易、咨询、信息获取习惯发生了根本性改变,我们一方面要通过布局数字化提升业务韧性、升级客户体验,另一方面也要借助数字化力量赋能团队、改善中后台流程,努力实现高效运营。”

东方证券副总裁徐海宁表示,“我们将通过金融科技实现服务线上化和运营科技化;扩大客户规模,降低单客服务成本;引导长期投资,提高客户投资体验,增加客户复购率和资产规模,提升单客收入贡献。”


多家基金公司在接受媒体采访中均提到“智能化”这一关键词。博时基金表示,未来在智能化方面,可以围绕“211”(2个画像,1个配置,1个陪伴)方面研究智能化技术的应用。如在客户画像方面,利用大数据和机器学习更准确刻画客户的风险偏好,在基金画像方面,利用智能化技术更准确把握基金的投资风格、仓位和行业配置变化;在配置方面,可以研究如何利用大数据等技术优化资产配置模型;在陪伴方面,可以为客户提供智能化个性化的服务。

华安基金也表示,“智能化”仅就投顾业务而言,就至少包括了投资研究的智能化、运营管控的智能化、顾问服务的智能化等等。

交银施罗德基金也认为,智能化发展是驱动投顾业务开展的必备环节。目前交银施罗德在投资端已建立公司自有的智能化基金研究平台,风险控制管理平台,组合策略体系平台等,帮助高效的筛选、评价基金产品,助力投资策略的生产和调整。未来会加强合作,进一步探讨和促成投顾业务智能化项目的落地。

招商基金总经理助理张琼总结,智能化是帮助公司提高投资效率、解决服务半径问题的重要路径。招商基金也长期布局这一块,目前IT研发团队接近100人,核心业务系统均为自研,内部设立的金融工程及大数据团队已孵化5年,将在投顾业务的智能化发展提供有力支撑。



◆渠道上,对外合作成为趋势

第一批获得基金投顾试点的基金公司已经积极与多家互联网平台、银行展开合作,取得了一定成效。而今年获得基金投顾的试点机构也表示,通过与互联网平台、银行等渠道合作合作,是快速获客,扩大保有规模的重要方式。

光大证券表示,在渠道合作上已对相关工作进行了充分的准备,也在积极探索与银行和互联网渠道的合作,一起培育与发展基金投顾业务,积极助力投顾业务生态的形成和多元化发展。兴业证券表示展业分为三步走,在完成系统搭建和线上线下推广后,三阶段会逐步考虑对外合作。

基金投顾展业不足两年,未来的发展空间还非常大。随着多家新的试点机构入局,未来的业务发展将呈现差异化的打法,机构的新思路、新玩法将给基金投顾市场带来更多生机和活力。


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