基金投顾一周年,“四方逐鹿”哪家强?

作者:道乐科技来源:道乐科技

去年10月24日证监会发布《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》。近一年,共18家试点机构获批,13家试点机构已经正式上线基金投顾产品。截止9月底,仅3家银行试点机构和华泰证券未有实质性进展。


01基金投顾现状


截止2020年9月,公募基金、基金销售机构、券商、银行共18个试点机构先后获得牌照,基金投顾开启“四方逐鹿”时代。


2019年底基金公司率先发力,在基金直销APP和天天基金平台上线智能投顾。嘉实、中欧等原有的智能投顾转型,2020年9月易方达投顾上线,至此五家基金公司试点均上线了基金投顾产品。


蚂蚁基金的帮你投与腾安基金的一起投先后上线,且慢虽有基金投顾服务,但是并未收取投顾服务费,因此并不纳入证监会投顾试点通知中定义中的基金投顾服务。


券商试点机构中,国联证券率先在今年4月签下第一单,其余券商在三季度密集上线智能基金投顾产品,截止9月底,仅华泰证券未上线产品。


四类试点机构中仅银行暂未有实质性进展。



02智能投顾产品对比


以最先上线智能投顾的四家基金试点机构为例,其产品均以客户投资的需求和理财场景分类推出组合,投顾服务费则根据组合的管理难度有一定差异。


从投资门槛来看,各产品在500-10000元之间,仅中信建投证券投资门槛超过1万元,国联证券上线初起投门槛为1万元,目前已低调下调门槛。相对来说公募基金和互联网三方平台门槛较低。


产品模式方面根据以下定义分为三种类型,其中多数为半定制产品,在功能上差异并不大。


定制:提供根据个人投资目标和风险偏好进行测评,并推荐定制组合,不单独销售组合
产品:销售独立的基金组合
半定制:以上两者结合,测评后推选特定的组合可见无论从投资门槛、投顾服务费还是产品线和功能来看,目前基金智能投顾产品较为同质化。


03智能投顾运营现状


随着多家试点机构的产品落地,除了产品功能的持续优化和产品线的丰富,如何突出产品优势、吸引用户签约也成为智能投顾面临的问题,因此互联网平台的运营也成为基金投顾竞争的赛场。


从各试点机构智能投顾的运营平台来看,基金机构运营的平台最多


自有平台方面上线基金直销APP、官网,华夏基金、易方达基金和南方基金还开设投顾专门的微信公众号。其余3家基金试点机构也将智能投顾在官方微信公众号的明显入口联动。


此外,五家基金试点机构均入驻天天基金,易方达基金入驻好买基金、基煜基构通平台、招行招赢通等多个三方基金销售平台。


由于券商具有线下网点优势,券商投顾在线上的运营平台较为狭窄,大多仅上线自有证券APP,官方微信公众号中智能投顾的入口也较深,需多次点击方能展示。且证券投顾APP需开户方能使用投顾功能,提高了新用户的使用门槛。


在各家券商中,国联证券不仅抢先在4月上线签下首单,10月还开启签约有奖活动,运营较为活跃。

基金三方销售平台凭借高流量的自有平台运营,未入驻其他平台。蚂蚁基金的帮你投上线支付宝,采用千人千面的方式运营,用户可以自主搜索或从理财页面的“帮你投”icon进入,也会通过支付宝理财助理推送。一起投则依托微信公众号和小程序运营。

9月24日,外滩大会分论坛财富伙伴大会上蚂蚁集团数字金融线总裁黄浩宣布蚂蚁将推出全新的开放投顾平台,开放给行业内持牌做智能投顾的金融机构。


天天基金APP目前已有5家基金投顾入驻,9月23日,天天基金策划金牌投顾日,5家基金投顾联合开设专场直播。


基金投顾试点机构在互联网三方平台上的运营已经开始起步,未来互联网三方平台带给基金智能投顾的变化或许会更多。


目前国内的用户对基金投顾的理解仍处于初步阶段,因此更需要降低门槛,从投前、投中、投后全流程运营来促进用户对基金投顾的理解与接纳。


一方面通过投教与陪伴,帮助用户发掘基金投顾的需求、理解产品,通过降低购买门槛,让用户通过小金额的学习和尝试,逐步接纳产品。另一方面运用金融科技的力量,让基金投顾完成智能化和数据化,优化购买体验。并且通过互联网平台的数据沉淀和智能化,精准地将合适的产品推荐给用户。


基金投顾在中国仍处于初步发展阶段,未来道阻且长。道乐科技持续关注基金投顾的发展与运营,致力于为基金智能投顾的发展提供解决方案。


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