基金行业+小程序=?

1月9日，小程序如约而至。

凌晨刚过，基金电商的朋友圈就被小程序的信息刷爆。业内的同行都在分享和讨论小程序出来后对行业会带来的机会。

每一轮新的技术变革，都会带来用户场景和交互行为的变化，并会影响入口和流量，从而给基金行业带来新的机会，甚至可能改变基金行业的渠道销售格局以及用户的投资理财习惯。

经过10年的发展，移动互联网的用户规模和流量已经远超PC互联网，而微信在整个移动互联网中占了超过40%的流量。很多人的手机上只有一个应用，那就是微信。

微信的使命是要连接一切，其中在人的连接上，微信已经做得很好，月活用户突破8亿；但在连接人和产品（服务）上，之前的公众号做得并不够好。

因此，小程序作为微信继公众号发布4年后再度推出的重磅产品，肩负着微信“连接人和产品”的使命，结合微信的社交属性以及原生的体验，无疑为基金公司开展业务以及更好地触达用户带来了更多可能性。

基金行业互联网销售的现状是，大基金公司一方面通过自有直销平台开展业务，另一方面也通过与第三方销售渠道合作进行基金销售；而中小型基金公司则主要把精力和资源投到第三方销售渠道上。

因此，在第一批出来的七家基金公司中，都是行业排名前列的基金公司，包括像工银、南方、华夏等行业大佬；而中小型基金公司虽然在前期有所了解和接触，但受限于自身的条件，无法赶在第一批上线。

在自有平台上，PC端逐渐式微，这已经是不可逆转的趋势，APP、微信号是基金公司重点布局的领域，但目前看来微信公众号的交易量相对整个直销平台来讲，几乎可以忽略不计。这跟微信公众号本身的定位和用户体验都有很大的关系。

小程序的推出，对微信来讲，是对“连接一切”生态的进一步完善，也是旗下各个产品功能的调整，公众号做为交易的功能将进一步弱化，小程序将取代这部分功能，而服务号则回归到服务的本源上来。

NO.1 微信公众号平台的基金交易功能将从服务号转到小程序

一方面是相对于H5的用户体验，小程序会极大地提高使用者的用户体验。用户自然会舍弃公众号的交易功能，而转向小程序。例如南方基金微理财，最早地将APP的绝大部分功能迁移到小程序上，在这一波小程序首发中获得了很大的成功。

另外一方面，微信也将可能在一些功能上支持这个转向，比如将公众号与小程序进行关联，让用户可以很方便的搜索到之前使用过的小程序，小程序也可以给用户发一些推送信息等。这些功能的增加，都会加速基金公司将原来的公众号转到小程序上。

估计不用一年时间，大部分基金公司都会拥有不止一个小程序，这些小程序与公众号关联，基金公司引导客户在小程序上进行基金交易。

因此，应对这种变化的第一步就是将原来的微信公众号的基础交易功能转移到小程序上，然后留下服务的功能在微信服务号上。

NO.2 社交场景化的应用会成为基金新的创新点

目前不少基金公司已经开始将投资组合进行包装，做成场景化应用。比如，广发基金推出的基智理财，又比如定投业务可针对不同的目标群体需要，设定不同的投资场景，让用户能够针对对应的需求进行投资，而不需要自己去进行理财计划。

而这部分业务可以与小程序相结合，形成对应场景化的小程序，这些定制化小程序可以更加有针对性地选择相应渠道进行投放推广。小程序的低成本推广加上更精准的投放渠道，能够使得这部分的业务得到迅速的扩展。

未来，特定的理财场景结合社交化分享的功能，将有可能有一些业务利用微信小程序得到更大的规模和用户提升，甚至可能出现一些爆款，让我们拭目以待。

NO.3 基金营销可能从线上转到线下，营销形式及投放更加多样化。

通过线上获取流量并进行线上销售，已经成为基金产品互联网销售的一种固定模式。这是由于原来线下缺乏有效的入口，另外一方面也是由于从线下到线上的转换率太低，比如原来通过下载APP或者关注公众号的模式，繁琐的步骤会使得用户体验变差。因此，一般金融机构线下的投放都是以品牌和形象广告投放为主，而较少出现产品类以效果付费的广告方式。

在张小龙12月28日的演讲中，他所举的例子，也是希望小程序能做到“随手可得”，而小程序的出现，可以将线上线下结合，重新激活原有的传统线下渠道，进行具体产品的宣传和展示。用户通过广告了解产品，可以通过小程序直接进入基金的购买。

NO.4 针对特定人群的小程序

对基金公司来说，最有价值的客户一般是处于30-60岁具有一定资产积累的客户，而大多数的中老年人对于移动端的操作并不熟悉，应用下载的繁琐操作会使得从APP端触达这部分客户变得更加困难。但是这类群体的子女为了更方便与父母进行沟通联系，会教导父母使用微信。所以小程序在微信中拥有入口，结合了微信社交属性，使得触达这部分高价值目标用户变得更加容易。

因此，小程序的一个特定用户群可能是中老年客户，在这点上，通过小程序的分享，可以让中老年客户直接在微信上完成开户、购买等整个流程而且体验极佳，所以又为基金理财提供了一个占领中老年的市场的机会。

NO.5 协作类的应用

由于微信具有天然的社交属性，因此，对于一些需要协作的场景，小程序也可能具有一定的市场，比如公募基金成立要凑够200户，那么通过将小程序分享到一个群里，就可以很轻松的完成这个开户的过程，而不需要让用户再去下载一个APP，最大化的缩短整个交易的链条。

然而，目前看来，小程序对基金行业来讲，还存在一些不足之处：