银行理财子公司销售渠道不断拓展,线上化销售或成趋势

作者:道乐科技来源:道乐科技

近期各家银行理财子公司的半年报经营情况公布,公布半年报的11家银行理财子公司中,招银理财以15亿元的净利润拔得头筹。但在半年报中11家银行理财子的披露口径和取数不统一,也间接反映了各银行理财子公司母行对净值产品的移交进度不一,市场化进度也存在较大差异。

01银行理财子公司概况

截止9月初,共22家银行理财子公司获批,其中17家已开业。已开业的银行中,2019年开业11家,今年开业6家。

数据来源:道乐科技、wind

02自有渠道搭建与运营情况

因为银行理财子公司成立最长的仅1年多,自运营渠道搭建和运营并不多。各个银行理财公司均未上线APP,小程序方面仅交银理财开发了一个活动小程序。仅光大理财和招银理财上线了官方网站,但官网均不能直接购买理财产品。光大理财网站跳转光大银行APP购买,招银理财官网则需跳转招商银行网站购买。

数据来源:道乐科技,各公开平台

2019年开业的理财子公司中仅中邮理财未运营微信公众号,其余理财子公司的微信公众号运营均较为成熟,其中招商理财还开通了视频号。今年新开业的几家理财子公司除苏银理财外,其他尚未开始发力微信运营,部分理财子还是以原银行资管部门的名义在运营,并且各家理财子在微信公众号上并没有打通购买渠道。可能是由于银行理财子公司的直销系统还未建设完毕,因此目前无论微信公众号还是官网更多是出于品牌搭建和宣传作用

03外部渠道合作和运营情况

目前母行渠道为各银行理财子公司销售渠道的绝对主力,母行给银行理财子带来了销量基本盘和保障。但长期来看一直如此并非良策,银行理财子应该积极市场化运营,拓展获客渠道和展业半径,逐步卸下对母行的依赖,与市场上其他资管机构同台竞争。

根据《商业银行理财子公司管理办法》第二十七条的规定,银行理财子公司可以通过商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社等吸收公众存款的银行业金融机构,或者国务院银行业监督管理机构认可的其他机构代理销售理财产品。这为理财子公司外部渠道的拓展打开了一定的政策空间。

数据来源:道乐科技、银行、支付宝APP

目前来看,不少银行理财子公司已经开拓了多个外部销售渠道。光大、兴银理财等跟中信、江苏银行有过合作,形式主要是在银行APP上销售理财子产品。此外,理财子公司跟互联网银行百信银行、微众银行、网商银行合作甚多,这三家银行背后的股东分别对应百度、腾讯、阿里巴巴三大BAT巨头,可见银行理财子未来的销售渠道选择上有拥抱理财产品线上化销售的趋势。

百信银行、支付宝网商银行、微众银行上的银行理财子产品

在互联网三方销售渠道上,交银理财于8月上线支付宝蚂蚁财富号,成为第一家银行理财子财富号。交银理财财富号目前运营内容以品宣和投教内容为主,暂未打通购买渠道。但出于支付宝财富上流量的吸引力,未来或许还会有更多理财子公司关注到蚂蚁财富号。

交银理财财富号

此外,交银理财还开通了淘宝直播间,未来可能会积极参与财富直播。还在筹建的浦银理财早在今年1月就入驻了基金销售三方头部平台天天基金的财富号。

银行理财子公司的发展是一场马拉松,如今仅刚刚起步,如何走出母行“红利”舒适圈,交出一份满意的答卷,还需聚焦于通过市场化运营提升转型速度,构建自主的运营能力。

目前来看,银行理财子公司在渠道拓展方面对线上化销售渠道和直播、短视频等新媒体营销形式展现出倾向性。究其原因,是银行理财子公司与公募基金的产品有一定相似性,因此在公募基金在渠道和运营方面的经验有一定的可借鉴性。

道乐科技服务超过70家公募基金公司,在公募基金的互联网销售方面积累了一定经验,对银行理财子渠道拓展和运营方面也会做进一步的研究,希望为银行理财子公司的互联网运营提供针对性服务,为银行理财子公司的互联网运营赋能。

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